Best Stock Optionen Für 401k

7 Dinge, die ich wünschte, dass die Leute über 401 (k) Pläne wussten Haben Sie einen 401 (k) Plan Wenn ja, lesen Sie weiter. Hier sind sieben Sachen, die ich wünschte, dass Leute über ihre 401 (k) Pläne wussten: 1. Sie können es überrollen, wenn Sie verlassen. Wenn du deinen Arbeitgeber verlässt, kannst du deinen 401 (k) Plan auf ein individuelles Ruhestandskonto übertragen und es ist kein steuerpflichtiges Ereignis. Diese Art der Übertragung heißt Rollover. Viele 401 (k) Teilnehmer denken, dass jede Art von Verteilung aus ihrem 401 (k) Plan steuerpflichtig ist und Strafen unterliegt. Das stimmt nicht Alle Pläne erlauben Rollovers zu einem etablierten IRA-Konto. In der Regel wird der Scheck an das neue Finanzinstitut als Depotbank gezahlt, mit einem Vorteil oder FBO an Sie. Wenn Sie ein paar 401 (k) Pläne von ehemaligen Arbeitgebern haben, empfehle ich, sie in einem IRA-Konto zu konsolidieren. Das macht es viel einfacher, Adressen - und Empfängeränderungen zu behandeln, Investitionen zu verwalten und Verteilungen zu verfolgen, sobald Sie im Ruhestand sind. 2. Automatisierte Portfolios arbeiten. Die meisten 401 (k) Pläne bieten heute entweder eine Fondswahl oder ein online interaktives Tool, das die Investitionsentscheidungen für Sie treffen wird. Diese Arten von automatisierten Portfolios sind große Entscheidungen. Wenn es sich um einen einzelnen Fonds handelt, kann er ein Rentenjahr im Namen des Fonds haben, wie z. B. Zieldatum 2030. In diesem Fall wählen Sie den Fonds, der dem ungefähren Jahr entspricht, den Sie denken, dass Sie sich zurückziehen können. Ein einzelner Fonds wie dieser ist eine komplette diversifizierte Investition, die Ihr Geld automatisch über viele Assetklassen verteilt. Wenn es ein Online-Tool ist, nehmen Sie sich die Zeit, um durch die Schritte zu gehen, und es sollte das Portfolio für Sie auswählen. Diese Art von System führt oft zu etwas wie konservativ, moderat oder mäßig aggressiv als Ergebnis. Mit einem solchen Tool liefert ein komplettes, professionell gestaltetes Portfolio. Diese automatisierten Portfolios machen viel bessere Entscheidungen als die zufällige Art und Weise viele Teilnehmer wählen Investitionen, die oft scheint mehr verwandt mit eeny meeny miny moe. 3. Stabile Wertfonds sind eine gute Wahl. Wie Sie näher an den Ruhestand, youll wollen einige Ihrer Ruhestand Geld in eine sichere Investition Option. Stabile Wertfonds, die in vielen 401 (k) Plänen angeboten werden, sind eine gute Wahl. Heute zahlen sie höhere Zinssätze als Bankeinsparungen. Sie werden nicht wie Aktienfonds schwanken, und im Gegensatz zu Rentenfonds sollten sie nicht in Wert gehen, wenn die Zinsen steigen. Wie viel sollten Sie in solch einer sicheren Wahl halten Es hängt davon ab, wie nah Sie in den Ruhestand sind und wie viel Sie sich zurückziehen müssen. Zum Beispiel, wenn Sie in zwei Jahren in Rente gehen und wissen, youll Notwendigkeit, 20.000 pro Jahr zurückzuziehen, einmal im Ruhestand, betrachten Sie mindestens Ihre ersten zwei bis drei Jahre der zukünftigen Abhebungen in eine sichere Investitionsoption. In diesem Beispiel wäre das 40.000 bis 60.000. 4. Alter 55 ist etwas Besonderes. Die meisten Leute denken, dass, wenn sie einen Rückzug aus einem 401 (k) Plan vor Alter 59 nehmen, eine 10 Prozent frühe Abhebungsstrafe Steuer gelten. Dies gilt nicht immer für 401 (k) Pläne. Es gibt eine Sonderregelung in 401 (k) Plänen für Personen, die ihren Arbeitgeber verlassen, nachdem sie 55 Jahre alt sind, aber bevor sie das Alter von 59 Jahren erreichen. Diese Regel erlaubt Ihnen, Abhebungen zu nehmen, die von der Strafsteuer befreit sind, ohne dass sie im Wesentlichen gleich sind Zahlungsvorschrift Hüten Sie sich vor jemandem, der vorschlägt, dass Sie Gelder von einem 401 (k) zu einer IRA rollen, ohne zuerst das Alter 55 vorzusehen, um Ihnen zu erklären. Sobald ihr Geld von eurem 401 (k) auf eure IRA verschiebt, gilt die 55-straffreie Rücknahme nicht mehr, und ihr werdet bis zum Alter von 59 warten müssen 5. Du hast Gläubigerschutz. Ihre 401 (k) Pläne sind Gläubiger-gesetzlich geschützt. Aus diesem Grund kann es töricht sein, 401 (k) Geld zu verwenden, um Abschottung zu vermeiden, Schulden zu bezahlen oder ein Geschäft zu gründen. Im Falle eines künftigen Konkurses ist Ihr 401 (k) Geld ein geschütztes Vermögen. Berühren Sie nicht Ihr 401 (k) Geld außer für den Ruhestand. 6. Designed Roth Konten sind großartig. Immer mehr 401 (k) Pläne bieten die Möglichkeit, Roth Beiträge zu leisten. In einem 401 (k) Plan wird dies ein bezeichnetes Roth-Konto genannt. Solche Beiträge, im Gegensatz zu regulären 401 (k) Beiträgen, sind nicht steuerlich abzugsfähig, aber sie wachsen steuerfrei, und im Ruhestand werden Ihre Abhebungen steuerfrei sein. Es gibt viele Leute, die besser dran sind, Roth Beiträge zu machen, aber sie dont es nicht, weil sie davon ausgehen, dass sie besser dran sind, einen Abzug zu bekommen. Das ist nicht immer wahr Überprüfen Sie, ob Ihr Plan eine Roth-Option anbietet, und wenn ja, sprechen Sie mit Ihrem Wirtschaftsprüfer, Steuerberater oder einem anderen Finanzberater, um zu sehen, welche Wahl sie für Sie am besten halten würden. 7. Firmenbestände können eine besondere steuerliche Behandlung haben. Wenn Ihr 401 (k) Plan hat einen Mitarbeiter Aktienbesitz Plan in ihm, und Sie besitzen eine Menge von Unternehmensaktien, eine besondere Steuerregel kann für Sie gelten. Diese Steuerregel wird als nicht realisierter Nettovermögen bezeichnet. Im Ruhestand, ermöglicht es Ihnen, Unternehmensaktien zu verteilen und nur die ordentliche Einkommensteuer auf der Kostenbasis der Aktie zu zahlen. Dann, wie Sie verkaufen die Aktie aus, können Sie in der Regel zahlen Steuern auf den Gewinn zu den Kapitalgewinn Steuersatz, der niedriger als der ordentliche Einkommen Steuersatz ist. Wenn diese Steuerregel auf Sie zutrifft, bedeutet das nicht automatisch, dass es zu Ihrem Nutzen sein wird. Aber du solltest wenigstens eine Analyse durchführen, um zu sehen, ob es dir Geld sparen würde. Ive gesehen Fälle, in denen die Verwendung der Netto-nicht realisierten Wertsteigerungsregelungen Zehntausende von Dollar, und andere Fälle, wo es bot keinen aussagekräftigen Vorteil. Sie wissen nicht, wenn Sie aussehen. Wie wählen Sie die besten Investitionen für Ihre 401k Plan Arbeitgeber-gesponsert 401k Pläne sind einer der besten Vorteile für Mitarbeiter. Weil das Geld, das Sie beitragen, von Ihrem Bruttoeinkommen vor Steuern abgezogen wird, wird Ihr Angebot nicht auf das Geld besteuert, das Sie eingegeben haben. Der Auftraggeber im Fonds wächst weiter auf einer steuerlich verzögerten Basis, bis Sie Ausschüttungen erhalten und viele Arbeitgeber zusätzlich beitragen Fonds zu Ihrem Beitrag, was einige Begriff ldquofree money. rdquo Zum Beispiel, einige Arbeitgeber tragen bis zu 6 von einem Employersquos Gehalt auf eine Dollar-für-Dollar-Basis, bis zu der Höhe der employeersquos Beitrag. Wenn Sie 50.000 pro Jahr machen und bezahlen 10 Ihres Gehalts in Ihre 401k (5.000), in diesem Szenario Ihr Arbeitgeber würde dazu beitragen, zusätzliche 3.000 (6 von 50.000), die Erhöhung Ihrer Gesamtinvestition auf 8.000. Dies ist ein großer Vorteil, der das Kapitalwachstum erheblich beschleunigt. Investieren 5.000 pro Jahr für 20 Jahre mit einer 5 Wachstumsrate führt zu einem Fonds von 104.493 Investitionen 8.000 über den gleichen Zeitraum bei der gleichen Rendite produziert einen Fonds von 167.188. Das Ende Gleichgewicht ist eine Kombination aus dem Geld, das Sie investieren und die Rate der Rückkehr verdienen Sie auf Ihre Investition im Laufe der Zeit. In diesem Sinne sollten Sie arbeiten, um Ihre Beiträge ndash einschließlich Ihrer employerrsquos passende Beitrag ndash zu maximieren, indem Sie die Investitionen, die Ihnen helfen, Ihre Ruhestand Ziele zu erreichen. Tipps für die Auswahl der besten 401k Investitionen Bestimmen, welche Investitionen sind die ldquobestrdquo Investitionen ist nicht eine ldquoone Größe passt allrdquo bemühen. Jeder beginnt, in verschiedenen Altersstufen zu sparen, mit unterschiedlichen Zielen, unterschiedlichen Einnahmen und Ausgaben und abwechslungsreichen Rentenerwartungen. Alle diese Faktoren beeinflussen, welche Investitionen am ehesten Ihren speziellen Bedürfnissen entsprechen. Ihre Entscheidung kann durch die von Ihrem Arbeitgeber zur Verfügung gestellten Investitionsmöglichkeiten weiter kompliziert werden. Nach dem Gesetz, 401k Pläne, die Ihnen erlauben, Ihre eigenen Investitionen zu wählen, müssen mindestens drei diversifizierte Optionen mit jeweils unterschiedlichen Risiken und Renditen bieten. Im Allgemeinen darf man nicht in Sammlerstücke wie Kunst, Antiquitäten, Edelsteine ​​oder Münzen investieren, kann aber unter bestimmten Umständen in ein Edelmetall wie Gold investieren. Diese sind in der Regel nicht für Ruhestandspläne empfohlen, da sie donrsquot eine Standard-Rendite verdienen, sondern schwanken im Preis auf der Grundlage von Investor Psychologie und industriellen Wert. 1. Ihr Investitionsniveau Mindestens sollten Sie mindestens auf die Höhe Ihres Anpassungsbeitrags investieren. Im Jahr 2014 können Sie bis zu 17.500 (oder 23.000, wenn Ihr 50 oder älter), mit einem maximalen Beitrag von 52.000 (einschließlich der Kombination von Ihrem Beitrag und die Ihres Arbeitgebers) beitragen. Die meisten Menschen finden es am einfachsten, jährliche Beiträge in gleiche Teile zu brechen, die jeden Lohnzeitraum abgezogen werden. Zum Beispiel, wenn Sie wollen, um 12.000 pro Jahr beitragen, würden Sie fordern, dass 1.000 von Ihrem Gehalt jeden Monat abgezogen werden. Der beste Rat für jedermann, der für den Ruhestand speichert, ist, früh zu investieren und oft. Die frühzeitige Ersparnis maximiert den Vorteil der steuerfreien Compoundierung. Betrachten Sie das Beispiel von Mike und Tom: Beide Mike und Tom verdienen den gleichen 5 Zinssatz für ihre Investitionen jedes Jahr. Mike fängt an, 200 pro Monat in seinem companyrsquos 401k Plan im Alter von 25, mit einem zusätzlichen 100 pro Monat von seinem Arbeitgeber, für insgesamt 3.600 pro Jahr beigetragen. Im Laufe einer 40-jährigen Karriere trägt er 96.000 zu seinem Ruhestand bei. Mit 65 Jahren wächst die Mikersquos-Bilanz auf 468.636. Tom, auf der anderen Seite, wartet, bis ihrequos 45 zu beginnen, in seinem Arbeitgeber-Plan zu sparen. Er trägt 400 pro Monat, mit einem 200-Spiel von seinem Arbeitgeber, für einen Gesamtbeitrag von 7.200 jährlich. Während Tom trägt die gleiche Gesamtmenge wie Mike ndash 96.000 ndash seine Investition hat nur 20 Jahre zu wachsen. Wenn er im Alter von 65 Jahren in Rente geht, ist seine Gesamtinvestition nur 250.923, ein Betrag ungefähr die Hälfte des Mikersquos-Restbetrags. Ihre endgültige Balance ist die Summe des Geldes, das Sie investieren, Ihre Verdienstrate und die Zeit, die Ihre Investition erlaubt ist zu wachsen. Einsparung mehr und länger reduziert die Höhe der Einnahmen, die Sie erreichen müssen, um Ihr endgültiges Ziel zu erreichen. Da die Ertragsrate sinkt, sinkt auch die Menge an Risiko, die erforderlich ist, um diese Ertragsrate zu erfassen, und erweitert die Investitionsmöglichkeiten, die Sie Ihnen zur Verfügung stellen. 2. Ihr Ruhestand Zeitrahmen Die Zeit zwischen heute und dem Tag, an dem Sie in den Ruhestand gehen möchten, ist bei der Auswahl des besten Investitionsplans eine große Überlegung. Einfach gesagt, können Sie sich leisten, mehr Risiken einzugehen, wenn Sie mehr Zeit haben. Die meisten Investitionen sind volatil über die kurzfristige ndash zunächst ihre Preise steigen und fallen auf Investor Psychologie, anstatt tatsächlichen finanziellen Ergebnisse. Im Laufe der Zeit, tatsächliche Ergebnisse ersetzen Psychologie, so dass die Preise spiegeln die companyrsquos Fähigkeit, konsequent liefern Gewinne. Potenzial wird Wirklichkeit. Als Beispiel, der Aktienkurs von Apple schloss am 15. Februar 2013 bei 442,80 pro Aktie ein Jahr später (14. Februar 2014), schloss es bei 543,99 pro Aktie. Hätten Sie die Aktie am 15. Februar 2013 gekauft und am 14. Februar 2014 verkauft, hätten Sie 101,19 pro Aktie oder 22,8 auf Ihre Investition verdient. Im Laufe des Jahres variierte der Aktienkurs von 385,10 je Aktie (19. April 2013) auf 575,14 (5. Dezember 2013). Mit anderen Worten, Sie könnten so viel verloren haben wie 13, oder sammelte so viel wie 29,8, hatten Sie Ihre Aktie vor dem Ende des Jahres verkauft. Bei der Suche nach langfristigen Trends, ist Apple ein hervorragendes Beispiel für weiteres Wachstum. Apple hat die Qualität seines Managements seit Jahren bewiesen und frühe Investoren ernten nun die Belohnungen. Zum Beispiel, Apple-Aktie im Jahr 2009 gekrönt bei 213,95, und Apple-Aktie im Jahr 2004 gekrönt bei 34,40. Jemand, der Apple-Aktien im Jahr 2004 für rund 34 Aktien gekauft und am 14. Februar 2014 für 544 Aktien verkauft hat, würde eine 1600 Rendite auf ihre Erstinvestition erzielen. Dies beweist den Vorteil der Zeit bei der Betrachtung von Risiko und Belohnung. Leider, da Ihr Rentenalter sich nähert und Ihr Anlagehorizont verkürzt, verlieren Sie die Sicherheit, dass eine gute Unternehmensführung zu einem erhöhten Aktienkurs führt. Auch wenn Sie Ihr Investitionsziel reduzieren müssen, ist es ratsam, sicherere Investitionen zu wählen, die Volatilität einzudämmen, indem sie das Potential für die Sicherheit austauschen. Während ein 30-Jähriger aggressiv investieren kann, mit 35 Jahren oder mehr, um Fehler zu machen, hat ein 60-Jähriger diesen Luxus seit der Zeit nicht auf seiner Seite. 3. Ihr Investment Knowledge Was wissen Sie über verschiedene Investitionen Haben Sie gekauft oder verkauft Stammaktien, kaufte eine Unternehmens-oder Regierungsanleihe oder im Besitz eines Investmentfonds. Verstehst du, wie die Diversifizierung ndash mehrere Vermögenswerte besitzt, anstatt ein ndash Einfluss auf Risiko und Rückkehr Ist deine Erfahrung beschränkt auf die Eröffnung eines Sparkontos oder den Kauf Ihrer companyrsquos Aktie haben Sie Zeit, über die Investition zu lernen, und die Investitionsalternativen, die Ihnen zur Verfügung stehen Struktur von Ihrem 401k, gibt es viele Entscheidungen zu treffen, vor allem, wenn Ihr Arbeitgeber ermöglicht es Ihnen, die Investitionen in Ihrem Konto zu leiten. Die meisten Arbeitgeberpläne bieten mindestens drei Alternativen, die jeweils unterschiedliche Risiken und Renditen aufweisen. Die Auswahlmöglichkeiten könnten Folgendes umfassen: Geldmarktfonds. Diese Investition gilt als geringes Risiko und niedrige Belohnung, mit Investitionen in kurzfristige Schatzanweisungen und föderativ garantierte Bankzertifikate. Es gibt praktisch kein Investitionsrisiko, aber die Rendite entspricht in der Regel der Inflationsrate. Jedes mögliches Geld, das du denkst, dass du innerhalb des nächsten Jahres brauchst, sollte in ein Risiko mit geringem Risiko investiert werden, wo es sich um ein geringes Verlustrisiko handelt. Anleihenfonds. Ein verwalteter Fonds aus Unternehmens - oder längerfristigen Staatsanleihen gilt im Allgemeinen als geringes bis mittleres Risiko mit geringer bis mittlerer Belohnung. Während Anleihefonds ein Anlagerisiko aufweisen (die Anleihen werden gezahlt, wenn sie fällig sind), tragen sie das Zinsänderungsrisiko. Mit anderen Worten, der Anleihepreis variiert umgekehrt mit dem Zinssatz im Laufe der Zeit. Wenn die Zinsen steigen, fallen die Anleihenkurse, so dass neue und zuvor ausgegebene Anleihen auf dem Markt Parität haben. Dies bedeutet, dass eine Anleihe mit einem Nennwert von 1.000 und einem 4 Coupon bei 667 verkaufen würde, wenn die Zinssätze auf 6 anstiegen, obwohl itrsquos bei vollem Wert bezahlt wurde, wenn es reift. Umgekehrt würde eine Anleihe mit einem 6-Zinssatz bei 1.500 verkaufen, wenn die Zinssätze auf 4 sanken, obwohl die Anleihe bei Fälligkeit für 1.000 zurückgenommen wird. Diese Vermögenswerte eignen sich hervorragend für die Verringerung des Gesamtrisikos Ihrer Altersvorsorge und sollten in den fünf Jahren vor dem Ruhestand einen erhöhten Prozentsatz Ihres Gesamtportfolios darstellen. Ausgeglichene Fonds. Während ausgewogene Fonds aufgrund ihrer Stammaktien mehr Risiko als Rentenfonds tragen, bieten ausgeglichene Fonds auch eine größere Rendite. Da der Anteil der Anleihen in Ihrem Portfolio steigt, wird die Volatilität Ihres Portfolios gedämpft. Die meisten ausgeglichenen Fonds umfassen ein diversifiziertes Portfolio von reifen U. S. Großunternehmen Stammaktien. Diese Unternehmen sind in der Regel gut geführt, mit langen Geschichten der Rentabilität. Ihre Größe macht großen Verlust unwahrscheinlich, so wie außerordentliche Gewinn ist auch unwahrscheinlich (itrsquos leichter zu verdoppeln 1 Million in das Ergebnis als 100 Millionen in das Ergebnis). Ausgewogene Mittel in der Regel verdienen mit einer Rate von 2 bis 3, plus Inflation, und sollte die Kernhaltung der meisten Ruhestand Portfolios sein. Wachstumsfonds Zusammengesetzt aus Aktieninvestitionen variieren die Fondsfonds-Portfolios typischerweise je nach Spezialität des Fondsmanagers. Sie können branchenspezifisch (z. B. Technologie), ein bestimmtes Stadium des Firmenwachstums (z. B. aufstrebende Märkte) oder auf die Unternehmensgröße (z. B. das Small Cap-Wachstum) konzentrieren. Wachstumsfonds sind volatiler als ausgewogene Fonds ndash ihren Preis variiert mehr Tag-zu-Tag ndash so haben sie ein höheres Risiko des Verlustes, aber ein größeres Potenzial für Belohnung. Ein Wachstumsfonds sollte eine Rendite von 4 bis 5 über Inflation liefern, um sein erhöhtes Risiko zu kompensieren. Viele Arbeitgeber geben Ihnen die Möglichkeit, Ihre Beiträge zwischen Investitionen zu teilen, oder sogar Ihre Mittel um vierteljährlich oder jährlich zu bewegen. Dies bedeutet, dass Sie Ihr Portfolio aktiv auf der Basis von Whatrsquos auf dem Markt aktiv verwalten können. Zum Beispiel, wenn Sie glauben, dass die Wirtschaft für das nächste Jahr deprimiert sein wird, könnten Sie Ihre Aktienfonds verkaufen und Ihr Geld in weniger Geld Geldmarkt oder Rentenfonds investieren. Und wenn Sie sehen, den Markt tendenziell, können Sie verkaufen Ihre Geld-Markt und Rentenfonds zu investieren in Aktienfonds. Diese Strategie ist wirksam, wenn: Sie haben die Zeit, auf dem Markt zu bleiben und wirtschaftliche Projektionen Transfers zwischen Fonds sind mit minimalen Kosten erlaubt Sie verstehen, dass Ihr professioneller Fondsmanager auch den Markt projiziert und Schritte zum Schutz oder zur Verbesserung Ihres Portfolios einnimmt. Mit anderen Worten, Ihre Bemühungen, Ihre Renditen zu verbessern, können für die Bemühungen Ihres Fondsmanagers überflüssig sein. Auch wenn Sie nicht bereit sind, Ihr Portfolio auf einer jährlichen Basis anzupassen, ist es ratsam, regelmäßig Ihr Portfoliorsquos-Risiko auszurichten und Parameter mit Ihrem Alter zu belohnen und Ihr Investitionsrisiko zu verringern, wenn Sie sich dem Ruhestand nähern. Viele professionelle Berater schlagen ein Verhältnis von 90 Aktien zu 10 Anleihen im 5. Jahr vor dem Ruhestand, danach steigende Anleihe Prozentsatz pro Jahr. Im Jahr des Ruhestandes schlagen sie ein 5050 Verhältnis zwischen Aktien und festem Einkommen vor. 4. Ihr Risikoprofil Die wichtigste Überlegung bei der Auswahl Ihrer Investitionen ist Ihr Komfort und Ihr Vertrauen in Ihre Entscheidungen. Jeder sieht und behandelt Risiken unterschiedlich, ob itrsquos eine Investition machen oder einen Urlaubsort wählen. Theresquos kein richtiges oder falsches Maß an Risikobereitschaft. Die in der Regel von Erfahrung, Wissen und Persönlichkeit beeinflusst wird. Zum Beispiel würden die meisten Leute erwägen, ein Auto bei einer 100 mph gefährlich zu fahren, aber zu einem professionellen Fahrer, 100 mph ist nur eine einfache Landfahrt. Der Profi ist nicht ein Wagen-Teufel ndash er hat gelernt, dass das Risiko eines Unfalls isnrsquot so groß ist, wenn sein Auto gut gepflegt ist, ist die Straße in gutem Zustand, und der Fahrer ist erlebt. Die Tatsache, dass Ihre Risikobereitschaft relativ fest ist, bedeutet nicht, dass Ihre Wahl der Investitionen sein muss. Je mehr Sie lernen, desto mehr können Sie echte Risiken identifizieren, so wie ein professioneller Fahrer lernt, wie schnell er eine Wendung machen kann. Wenn die Rückkehr der volatilen Investitionen an Sie appelliert, bemühen Sie sich, so viel wie möglich über diese Investitionen zu lernen, einschließlich, wie man das Risiko beseitigt oder transferiert. Zum Beispiel, wenn Sie sich entscheiden, in ein neues Unternehmen zu investieren, das ein großes Potenzial hat, aber ein hohes Risiko, könnten Sie Ihr Gesamtrisiko des Verlustes reduzieren, indem Sie den Rest Ihrer Mittel in Investitionen mit geringem Risiko setzen. Wenn Sie Ihr 401k Portfolio betrachten, gibt es zwei primäre Faktoren, die natürlich Ihr Risiko reduzieren: Zeit. Wenn Sie viele Jahre bevor Sie Ihre Investition benötigen, kann sogar ein großer Verlust überwunden werden. Employerrsquos Matching Beitrag. Das ldquofree moneyrdquo, das von Ihrem Arbeitgeber zur Verfügung gestellt wird, kann bedeuten, dass Sie donrsquot Notwendigkeit haben, unangemessene Risiken zu nehmen, um Ihr Ziel zu erreichen, da Ihre Rückkehr bereits durch ihre Investition vergrößert wird. Wenn Sie sich entscheiden, das Risiko einzugehen, und es funktioniert gegen Sie, Ihr Arbeitgeber Beitrag erweicht den Schlag. Endgültige Wort Ihre endgültige Ruhestand Gleichgewicht ist eine Funktion des Geldes Sie investieren, Ihre Verdienstrate, und wie lange Ihre moneyrsquos investiert. Sie haben die Kontrolle über die Höhe Ihrer Investition und die Art der Investitionen, die Sie machen, während die Umstände die Zeit beeinflussen können, die Sie investieren müssen. Die besten Investitionen für Ihre 401k sind diejenigen, die die höchste Rendite basierend auf Ihrem Alter, Einkommen, Risikoprofil und Arbeitgeber Beitrag bieten. Glücklicherweise, durch Anstrengung, Bildung und Erfahrung, können Sie erweitern die Möglichkeiten, die Ihnen zur Verfügung stehen, während Sie mit Ihren Entscheidungen bequem bleiben. Hast du ein 401k Wie machst du, wo und wie man Investitionen macht. Die 10 besten Fidelity Funds für deine 401k Übernehmen Sie die Kontrolle über Ihre eigene Ruhestandsplanung mit diesen Best-of-Breed Fidelity Investmentfonds 11. März 2015, 13:19 EST By Jim Lowell Editor, Fidelity Investor Die gute Nachricht: Wenn es darum geht, einen erfolgreichen Ruhestand zu sichern, geht es nicht auf dich selbst. Die schlechte Nachricht: Man kann sich leicht von der Verantwortung für den Aufbau und die Erhaltung eines Investment-Portfolios überwältigen lassen. Viele Produkte füttern dieses Gefühl, Annuitäten Chef unter ihnen. Zahlreiche Raubtiere berechnen Ihnen einen Arm und ein Bein und sichern so ihre eigene finanzielle Zukunft auf eigene Kosten. Seien Sie vorgewarnt und vorgeworfen: Schauen Sie jedes so genannte Geschenkpferd in den Mund. Aber Sie können ein solides Gesamtportfolio mdash oder ergänzen das, was Sie derzeit haben mdash auf eigene Faust. Itrsquos nicht schwer zu tun Itrsquos nicht teuer. Und die Belohnung sollte nicht nur glücklicher sein, sondern mehr erholsame Tage und Nächte. Die Treue hat sich seit ihrer Gründung im Geschäftsfeld 401k befunden. Es hat auch die Ladung für Low-Cost-Anlageprodukte geführt, deren Manager und Leistungsrekorde das Beste aus jeder Rasse mdash von ballyhooed Hedgefonds und smarty-pants institutionellen Begabungen zu soporific Indexfonds und ETFs konkurrierten. Aber nicht alle Fidelity Manager oder alle Fidelity Fonds sind gleich geschaffen. Ich untersuche die Welt der Fidelity-Fonds in meinem Fidelity Investor Service. Und mehrere Fonds stehen Kopf und Schultern über nicht nur ihre Markt-Benchmarks und interne Peer-Gruppen mdash aber im Vergleich zu Löwen wie Warren Buffett, George Soros und die jetzt verdorbene Bill Gross. Als ich mein Auge nicht nur 2015rsquos Straße, hier sind die 10 besten Fidelity-Fonds für die Navigation der Wendungen und Wendungen in Ihrem 401krsquos Straße.